債券ってなに？｜お金を貸して利子をもらう

1. この記事で学べること

• 債券はなにかが分かるよ
• 株式とのちがいが分かるよ
• 利子の考えが分かるよ
• 満期の意味が分かるよ
• 価格が動く理由が分かるよ
• かしこい使い方が分かるよ
• よくあるまちがいを知れるよ

2. 概念の説明 債券はお金の借用書だよ。 あなたがだれかにお金を貸すよね。 その証明が債券なんだ。 返す日も書いてあるよ。 いくら利子を払うかも書くよ。 利子はお礼のお金だよ。

株式は持ち主のあかしだよ。 会社の一部を持つってことだね。 会社が大きくなるとね。 株の価値も上がるかもね。 でも下がることもあるよ。

債券はちょっとちがうよ。 お金を貸す側の立場だよ。 だから返ってくる日があるよ。 その日を満期というよ。 利子はだいたい決まっているよ。

たとえ話をしよう。 友だちにゲーム代を貸すとするよ。 1年後に返してねと言うよね。 そして毎月100円くれる約束をするよ。 これが債券のイメージだよ。

3. なぜ重要なのか お金は安全も大事だよ。 でもふやすことも大事だね。 債券はそのバランスがとりやすいよ。 利子でコツコツふえるからだよ。

株は大きく動くことがあるよ。 ニュースで上下するよね。 債券はふつうは動きが小さいよ。 だからおこづかい管理にも似てるよ。 毎月すこしずつためる感じだね。

世の中の金利もしっかり関係するよ。 金利が上がると債券の値段は下がるよ。 金利が下がると値段は上がりやすいよ。 理由はあとでくわしく話すね。

4. 計算方法 利子の基本からいこう。 元本ははじめに貸すお金だよ。 利率は一年でふえる割合だよ。

例1

• 元本: 10,000円
• 利率: 年3%
• 期間: 1年

1年で300円ふえるよ。 1年後に元本も返るよ。 だから合計は10,300円だよ。

例2 毎年利子が出るタイプ

• 元本: 20,000円
• 利率: 年2%
• 期間: 3年

毎年の利子はこうだよ。

3年でもらう利子の合計だよ。

満期で元本も返るよ。

例3 途中で売るとき 価格は毎日すこし動くよ。 金利で上下するからだよ。 高く売れたら利益だよ。 安く売ると損になることもあるよ。

5. 具体例・ケーススタディ ケースA 学校貯金の感覚だよ。

• 目標: 1年後に自転車を買うよ
• 予算: 30,000円だよ
• できればすこしふやしたいね

選んだのは1年の債券だよ。 利率は年1.5%だよ。

1年後に30,450円になるよ。 目標にすこし近づくよ。

ケースB ゲーム課金をおさえる術だよ。

• 使いすぎをふせぎたいね
• まずは3,000円を債券に回すよ
• 3か月ごとに利子が出るよ

利率は年2%だよ。 3か月は年の4分の1だよ。

ちいさいけど大事だよ。 コツコツが強い味方だよ。

ケースC 金利が上がったら

• きのうは年1%の債券を買ったよ
• きょうは世の中の金利が上がったよ
• 新しい債券は年2%になったよ

きのうの債券は見劣りするよ。 だから値段は下がりやすいよ。 これが価格の動きの理由だよ。

6. 実践的な活用法

• 目標の時期を決めよう

• いつ使うかで満期を選ぼう

• 1年後なら1年の債券が合うよ

• お金の色分けをしよう

• 使う予定とためる予定を分けよう

• ためる分は債券も選択肢だよ

• リスクをへらそう

• 株だけにしない考えもあるよ

• 債券を混ぜると安定しやすいよ

• 定期的に見直そう

• 金利が変わると値段も動くよ

• 満期前に売るなら注意しよう

• 小さくスタートしよう

• まずは少額で感覚を知ろう

• ルールを決めて続けよう

7. よくある誤解

8. まとめ

考えてみよう

• 5,000円を年2%で1年貸すよ。利子はいくらかな。
• 10,000円を年1%で半年貸すよ。利子はいくらかな。
• 金利が上がった時、もっている債券の値段はどう動くかな。

クイズ

• Q1 債券の返す日の名前はなにかな。
• Q2 株式と債券、どちらが持ち主のあかしかな。
• Q3 金利が下がると債券の値段はどうなることが多いかな。

答え

• A1 満期だよ。
• A2 株式だよ。
• A3 上がりやすいよ。

用語集

債券: お金を貸す時の約束の紙。返す日と利子が書いてある証書。

利子: お金を借りた人が貸した人に払うお礼のお金。

満期: お金を返すことになっている日。

元本: はじめに貸したお金のこと。

利率: 一年でお金がどれだけふえるかを示す割合。

金利: 世の中でお金を借りる時の一般的な利率のこと。