利子ってなに？｜お金が増える・減る仕組み

• 利子とはなにかがわかるよ
• 預金の利子とローンの利子のちがい
• 金利の見かたが身につくよ
• 複利の力をイメージできるよ
• かんたんな計算ができるよ
• いつ得でいつ注意がいるか
• よくあるまちがいをさけられる

利子は、お金をかしたり、あずけたりしたときの、お礼や手数料だよ。 お金をあずけると、うけとるお礼が利子だね。これが預金の利子だよ。 お金をかりると、はらう手数料が利子だよ。これがローンの利子だね。

金利という言葉も出てくるよ。金利は、利子の割合のことだよ。 たとえば金利が年2パーセントなら、1年で2パーセント分の利子だよ。 金利はパーセントで書くことが多いよ。

お金の元になるぶんを元本というよ。スタートの金額のことだね。 利子は、ふつうは元本に金利をかけて計算するよ。

利子は、お金がふえるか、へるかのスピードを決めるよ。 あずければふえる。かりればふえるのは支払いだよ。 同じ1000円でも、時間がたつと差がつくよ。

とくに複利は強力だよ。ふえた利子にも、さらに利子がつく仕組みだよ。 ゆっくりでも、時間が長いと大きくなるんだ。 逆に、ローンの利子もふくらむよ。長くかかると支払いが重くなるんだ。

まず、単利を見てみよう。単利は、元本だけに利子がつくやり方だよ。

つぎに、複利だよ。ふえたぶんにも利子がつくよ。

ローンの利子も、同じ考え方だよ。ただし、月ごとに計算することもあるよ。

金利が年3パーセントなら、月の金利はだいたい0.25パーセントだよ。 きっちりは年利を12でわる計算を使うことが多いよ。

例1 預金の利子 単利で考えるよ。

• 元本 10000円
• 年の金利 2パーセント
• 期間 1年

1年で200円ふえたね。

期間が3年ならどうなるかな。 単利だと、毎年200円だよ。

例2 預金の利子 複利だよ。

• 元本 10000円
• 年の金利 2パーセント
• 期間 3年

あとで小数点は切りすてや四捨五入になることがあるよ。 単利10600円より、ちょっと多いね。

例3 ローンの利子 かりたときだよ。

• ゲーム機を買うため、15000円をかりた
• 年の金利 10パーセント
• 1年後にいっきに返す

1500円ぶん多くはらうことになるよ。

例4 ローンを月で返す場合だよ。

• 15000円をかりた
• 年の金利 12パーセント
• 月の金利は 0.12 ÷ 12 ＝ 0.01 つまり1パーセント
• 毎月元本を同じぶん返すとするよ

1か月目の利子はこうだよ。

元本もいっしょに返すから、のこりはへっていくよ。 2か月目の利子は、のこりに対してつくよ。

例5 おこづかいの貯金で考えよう。

• 毎月1000円をためる
• 年の金利 1パーセント
• 1年たつと、利子はどれくらいかな

毎月ためる場合は少しむずかしい計算だよ。 ここではイメージを大事にしよう。 はじめの月の1000円は、ほぼ1年ぶん利子がつくよ。 さいごの月の1000円は、ほとんどつかないよ。 だから、1年の利子はおよそ1000円 × 0.01 × 半年分くらいだよ。

正確な計算より、感覚をつかもうね。

• 貯金の目標をきめよう いつまでにいくら。金利が低くても、時間でふえるよ。
• ほしい物は、なるべく先にためよう かりると利子をはらうよ。ためれば利子をもらえるよ。
• 金利をくらべよう 銀行ごとに金利がちがうよ。手数料も見るといいよ。
• 返す計画を立てよう どうしてもかりるなら、いつ返すかを決めよう。期間が長いと利子がふえるよ。
• セールや分割払いをチェック 分割0パーセントは利子がない場合もあるよ。手数料や条件をよく読もうね。

考えてみよう クイズだよ 1 10000円を金利1パーセントで1年あずけたら、利子はいくらかな 2 金利が同じなら、単利と複利は、どっちが多くふえるかな 3 20000円を金利10パーセントで1年かりたら、返す合計はいくらかな こたえは、下の計算を見てね。

• こたえ1 10000 × 0.01 ＝ 100円
• こたえ2 複利が多いよ。同じ年ならほんの少し多いよ。
• こたえ3 20000 × 0.10 ＝ 2000円の利子 合計22000円

用語集

利子: お金をあずけたりかりたりしたときの、お礼や手数料のことだよ。

金利: 利子の割合のこと。何パーセントかで表すよ。

元本: スタートの金額のことだよ。

複利: ふえた利子にも、さらに利子がつく仕組みだよ。

単利: 元本だけに利子がつく計算のことだよ。

預金: 銀行などにお金をあずけることだよ。

ローン: お金をかりて、あとで返すしくみだよ。